圈子决定价值，花生米富社交风控打造风控新模式
发布时间:2019-06-15 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次近年来，科技对互联网金融的影响越来越深入，科技的力量已经渗入到平台获客、信用评估、贷中、贷后管理的各个环节。与此同时，一系列相关监管政策及法规的相继出台促使备案加速落地。网贷行业各平台竞争日益突显，很多互联网金融企业已经做好赛跑的准备，而如何把控风险也成为了实现企业备案冲刺的重中之重。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》提出：“禁止直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”，《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》明确提出：“禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金”。这些都意味着，监管的原则非常明确，那就是用户要有风险意识，平台不应兜底。但用户自身难以把控风险，即便能够看到借款人的信息，也无法得出客观真实的评价。在这个背景下，平台风控实力成为判断风险的近乎唯一的标准，也是用户选择平台的核心要素。
掌握海量数据、AI智能审批打造风控防火墙
互联网时代的社交风控从模式上讲主要包括两种。一种是让信用较好的“人”或者“企业”为借款人进行信用背书，利用人与人之间的社交关系控制风险，这种模式成功的关键是最初锁定的借款人及其社交圈需具有良好的信用。另一种社交风控的模式便是利用社交数据进行大数据风控，这种模式是否成功则依赖于风控模型的建立和后续每个指标的不断验证和优化。
依托丰富的银行风控经验和专业的技术水平，花生米富自主开发的社交风控体系有效的降低了借款用户的逾期风险，并已获得国家专利。据花生米富CRO王雪博士介绍，花生米富的社交风控系统源于海量社交数据，同时进行了复杂的网络构建。通过与同盾、百度金融、商汤、腾讯云等多家公司深度合作，持续进行数据多维扩充后的花生米富网络中节点已达到7亿个，并用2000多个X变量和超过百万的Y变量汇总后为节点赋能。除此以外，花生米富还以人工智能为抓手，建立涵盖营销获客、贷前审批、贷中管理和贷后催收等全流程的智能化、自动化营销及审批决策系统。借助于智能化、自动化的营销及审批决策系统，一方面提高审批效率，另一方面降低人工成本。
抓取用户动态数据，时时把控潜在风险
对风险的监控应该是实时且动态的，而贷后管理是风控工作的补充和延伸。良好的贷后管理，能够随时监控借款人的还款能力变化动态，在借款人资质下降时发出预警，提前启动催收程序，通过帮助借款人进行财务规划、债务展期等手段防止或减少逾期的发生。
花生米富的大数据社交风控所获取的便是借款人的各类动态数据，例如历史借贷记录、GPS定位、移动电话使用情况、电子商务购物历史等一系列动态数据来掌握借款人在未来一段时间里的信用风险，从而到达对借款人行为提前进行判断，预防可能存在的逾期风险。若借款人一旦发生逾期，贷后团队将利用服务过程中收集的各类数据，从各个维度向已经发生逾期的借款人发送催收通知，以确保逾期借款人在第一时间被催收人员接触到。在确保其可联系的基础上，进一步采取全方位的催收措施展开催收程序，保证逾期率在可控范围内。
互联网金融的本质是金融，而金融的核心是风控，只有时刻敬畏风险，才能够在冲刺备案的过程一马当先。
转载请标注：我爱技术网——圈子决定价值，花生米富社交风控打造风控新模式