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　　今年，2019年第七期和第八期储蓄国债（电子式）（以下简称“两期国债”）正式发售。值得关注的是，同为低风险理财产品，目前部分银行推出的3年期大额存单利率达到4.2625%，超过了3年期储蓄国债，受到稳健型投资者的追捧。

　　本月储蓄国债额度少了100亿元

　　根据发行公告，两期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为400亿元。第七期期限为3年，票面年利率为4%，最大发行额为200亿元；第八期期限为5年，票面年利率为4.27%，最大发行额为200亿元。

　　两期国债发行期为2019年6月10日至6月19日，2019年6月10日起息，按年付息，每年6月10日支付利息。第七期和第八期分别于2022年6月10日和2024年6月10日偿还本金并支付最后一次利息。

　　需要注意的是，本月发行的两期国债票面年利率和今年前几期国债保持一致。但相比5月份发行的储蓄国债（凭证式），发行总额少了100亿元。具体来看，此次发行的3年期储蓄国债额度为200亿元，比上月少了100亿元。

　　另外，两期国债面向个人投资者发行，以百元为起点并按百元的整数倍发售。两期国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑取和办理质押贷款，但不可流通转让。投资者可通过工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等承销机构的网点柜台及网上银行购买。

　　储蓄国债、大额存单受欢迎

　　由于市场流动性充裕，资金成本较低，今年以来，银行理财产品的预期收益率也持续下降。数据显示，今年4月份，全国银行理财收益水平已经跌破4%。

　　对于银行理财产品收益率的下调，身在其中的投资者有更明显的感觉。“今年年初，我购买了一款35天期限的理财产品，预期收益率是4.5%，6月3日我发现，同一家银行同期限的产品预期收益率都在4.1%左右，甚至更低。”市民徐女士说，理财产品预期年化收益率一降再降，要寻找一款满意的理财产品并不容易。

　　招商银行金华分行国际金融理财师朱俏君说，2018年4月资管新规出台后，明确规定资产管理业务不得承诺保本保收益，要打破刚性兑付，实行净值化管理。银行理财市场就此迎来全面调整，保本理财逐步退出。在这样的背景下，储蓄国债、大额存单等传统的金融机构产品开始受到关注甚至追捧。尤其是大额存单，正成为银行颇具吸引力和竞争力的产品。

　　“从大环境看，无论股市、P2P还是房地产，投资者当下并没有特别好的投资方向。尤其是经历过P2P爆雷等风险之后，我觉得还是稳健一点好。”投资者葛松林说，这段时间他还是倾向增加一些稳健型资产的配置。

　　3年期大额存单利率上浮55%

　　和储蓄国债相比，大额存单算是低风险理财产品中的“后起之秀”，但现在风头正劲。我们了解到，目前各家银行纷纷上调大额存单的利率，不少银行的大额存单利率已经高于同期限的储蓄国债。

　　从台州银行金华分行了解到，该行5月24日发行的2019年第47期大额存单，3年期利率达到4.2625%，也较基准利率上浮55%，而且高于此次3年期凭证式国债4%的票面利率。

　　什么是大额存单产品呢？它是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。这类产品相比于定期存款收益率要高，还具有可流通转让的特点，也可以提前支取，仅损失小部分收益。

　　“这段时间，大额存单比较受欢迎，一些利率较高的产品甚至要‘抢’。”市区八一南街某银行网点的理财经理表示。不过，大额存单也有缺点，就是购买的门槛较高。例如，前面提到的台州银行3年期大额存单，个人购买起点为20万元，而有些银行的有些产品甚至要求50万元或更高。也就是说，大额存单主要面向高净值、风险偏好低的投资人群。而银行理财的起购金额通常是1万元，货币基金的起购金额通常为1000元，储蓄国债起购金额为100元，宝宝类货币基金更是不存在起购金额，其对普通投资者的吸引力无疑要高于大额存单。

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