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随着国家经济的高速发展，国民收入的提高，理财投资成为越来越多的家庭非常重要的一项“工作”，理财结果的好坏，对整个家庭长期的财务情况起到决定性的影响。但目前市场的传统理财方式存在着非常明显的弊端，一是很多人迷信于自己偏好的个别投资方式，却不知道不同类型的产品有不同的作用，单一产品无法满足家庭的综合需求，比如：“保险是一个神奇的工具既能保障又能理财”、“股票投资才是最好的”等等，这种以偏概全的方法难以获得满意的投资结果，要么收益过低，要么因操作不当发生亏损。二是典型的金融一线销售做法，金融行业经营现状下，各家销售人员都以销售自家金融产品为主导，罔顾投资者进行资产配置的最终目的是安全的赚更多的钱，且这种导向服务实际上是让销售人员赚了更多的钱。与此同时，在这样的理念与模式下，机构只卖自家的产品，销售强行把自家的产品吹捧为天下最好，贬低其他种类产品，在推销实践中夸大效用忽视风险，以致后续实际投资过程中将会产生一系列投资结果偏离预期的问题：股市大跌基金亏损，投保二十年分红利益一算不如存款，经济寒冬网贷产品跑路失联等等，这是财富1.0。还有一些财富管理机构采用金融超市模式，以提供更丰富的内外部产品线货架为方法，期冀为客户提供全方位的多产品服务，这是财富2.0阶段，虽然有所优化，但这种商业模式的利润来源依旧是销售产品，无法把每一个客户的投资收益放在公司经营的第一目标导致了客户接受这类财富管理机构服务时，买到的产品更多是“好卖的爆款”，而在金融投资的世界中，每类策略都有自己的周期，一个产品过去收益高风险低，往往意味着已经接近了周期的顶部，未来面临着更少的收益和极大的风险。所以购买“爆款产品”几乎注定会高位接盘、损失惨重。

正是看到传统理财在发展方向上的局限性与弊端，一个名叫新竹理财的品牌创造出一个新的投资理念，一个真正服务于用户的理念——理财向导服务，新竹提供的理财向导服务是基于家庭的实质情况，对家庭资产做整体的设计规划，是典型的买方投顾形式（买方投顾指直接从客户收取咨询费模式，而非从机构提取销售佣金的模式）。新竹理财的理财向导服务已经摒弃了以产品为中心，升级为以客户为中心，服务体系环节设计以客户投资收益为导向，了解客户需求，客观中立、而且专业，从而科学的制定能为其带来收益的理财方法、并协助执行。

新竹理财认为，以客户为中心的服务，首先应帮助每个客户建立适合他的投资收益目标，这个目标应该建立在客户本人具体的财务生命周期模型、未来财务目标、以及对通货膨胀衡量的基础上。然后将全市场可供挑选的各类产品，按照资产及策略种类进行分类研究，测算资产/策略的收益特性和波动特性，帮助客户深入了解每类资产/策略的实际场景，以及在他的投资组合中起到的作用。接下来结合客户目标和可用资产/策略工具，衡量不同收益目标应该使用的投资结构方法，并测算该组合的长期回报和面临的风险场景，最终确定家庭收益目标和组合方式。在持续的财富管理工作中，新竹理财以实现客户家庭收益目标为唯一目的，在各市场客观波动中，以持续反馈评价和调整具体投资组合为具体手段，最终达成客户预期。新竹的理念基于缜密的风控体系，从客户需求出发，为客户定制投资组合、持续协助执行，这样的模式是财富管理3.0，以“向导”的角色为家庭在金融世界中全程保驾护航。

除却理财向导服务这一先进的理念之外，新竹理财硬核的专家团队是将理念变为现实的最佳“武器”。新竹理财创始人吴清杨曾任北京银行北京分行财富管理及私人银行业务负责人。财富管理行业从业十余年，创立以投研为驱动、以用户需求为导向的理财向导模式。管理资产千亿，超高净值客户百余人。擅长宏观资产配置、策略研究。联合创始人江忆星，金融风控领域从业十余年，曾任商业银行北京分行风控委员，审核各类公司信贷、项目融资、并购、发债等项目，在固收类项目和资本市场领域经验丰富。在这些硬核专家的带领下新竹理财在市场上注入了一股新鲜的“清流”，他们希望做成为家庭理财的向导、成为财富管理行业的先行者。

转载请标注：我爱技术网——新竹理财：实现财富管理3.0，以投资回报为唯一目的