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现在，无论是在超市商场购物，或是在餐厅吃饭，甚至是去影院看电影，只要刷手中的信用卡，就能享受不同形式的优惠。

南方日报记者 胡国球 摄

近年来，东莞信用卡市场发展迅速，整个行业在结束跑马圈地大规模发卡阶段后，逐步进入精细化经营阶段。整个信用卡行业已进入拐点，信用卡活动的商户类型已覆盖餐饮、娱乐、服饰鞋类、生活用品等各个领域，各银行推出的优惠活动更是层出不穷。
细心的市民会发现，现在，无论是在超市商场购物，或是在餐厅吃饭，甚至是去影院看电影，只要刷手中的信用卡，就能享受不同形式的优惠。如今，不少市民越来越习惯打折消费，信用卡已悄然变成了优惠卡。
然而，信用卡优惠的背后，是谁在买单呢？东莞某股份制银行负责人告诉记者，优惠活动大都由银行与商家共同支付成本，达到推广信用卡、宣传商家的目的。该负责人坦言，“每家银行的信用卡差别都不大，打折促销是用来吸引顾客，也有利于银行争抢市场份额。”
采写:南方日报记者 靳延明
消费者
信用卡变优惠卡 催生“刷卡省钱族”
记者了解到，在东莞，招商银行、广发银行、工商银行、交通银行、建设银行、农业银行、中国银行、东莞银行、东莞农商行等十多家银行都有各式各样的优惠活动，多以餐饮娱乐优惠活动为主。因为各家银行优惠不同，不少人手持多卡享受优惠，成为“刷卡省钱族”。
东莞南城某人力资源咨询公司的王军入职刚刚两年，已经办了七八家银行的信用卡，为的是能在周一至周日七天时间里都可以享受打折优惠。“现在，信用卡的透支额度已经不是重点，有哪些商户提供更低餐饮折扣才是我最关心的。”
谈起信用卡饮食优惠活动，自称“资深吃货”的王军经验颇丰。周三，招商银行信用卡有5折餐饮优惠平台，伯顿西餐厅、元通寿司等多家美食，都可半价享用。周五，广发信用卡可以享受星巴克买一送一。此外，包括东莞银行、东莞农商行等在内的多家银行均推出了自助西餐优惠，其中以五折居多，还有少数同行免单折扣。
不仅是美食，信用卡优惠也给家住鸿福路口的“资深影迷”敬女士带来了实惠。敬女士说，自己使用的招商银行信用卡在莞多年持续举办5折观影优惠活动，如中影时代、博纳国际影城、光大比高、橙天嘉禾、万达等影城均可刷卡五折观看电影。
虽然近年来团购网站的兴起让观影有了更低的价格，但对于“不大懂电脑”的敬女士而言，与其去团购网站购买再去前台兑换，还不如直接刷卡消费，“省时间，用户体验也不同”。
在平日里的购物活动中，信用卡优惠活动也符合敬女士的胃口。她说，如今大多数大型商场都与各大银行有信用卡打折优惠活动，如时尚电器除了日常与银行合作的信用卡打折优惠业务外，还与东莞银行联合推出了恒通信用卡—在卖场购物打9折，每年享受一次空调的免费清洗。
“反正买都要买，刷卡能省钱为什么不用？”王女士说。
商家
餐饮业是优惠热门 攒口碑赚人气是动因
据招商银行东莞信用卡中心负责人介绍，目前在信用卡优惠活动中，最受欢迎的以餐饮为主。他说，这一点源于他们对持卡人不断变化的消费需求进行持续研究，通过深入分析持卡人的消费数据发现的。因此，招行信用卡会投其所好，甄选出各地较受当地持卡人欢迎的优质餐饮商户，提供持卡人专享优惠折扣。
东城一餐饮公司负责人告诉记者，餐饮娱乐商家让利程度非常高，且提供很好的用户体验，比如饮食方面，有“红色星期五”、“聚会星期二”等特定时间点的优惠活动，用餐打五折甚至三折，吸引了更大一批顾客办理信用卡享受打折优惠，“所以那些商家与信用卡合作，效果更明显具体。”
南城某回转寿司店近日与广发银行推出半价优惠活动，每人每日限制消费一次。该家寿司店平日里生意火爆，遇上周末经常需要“等位”，这样的热门餐厅为什么要和银行合作？该店的一位负责人告诉记者，与银行合作的目的很简单，一方面，这种合作能加强品牌宣传，保持自己在餐饮界的口碑，另一方面也算是回馈客户，攒更多的人气。
东城某火锅餐饮店的一位值班经理则表示，新店刚开张，生意并不是很好，每天的客流量只有100多人，和几家银行及两家团购网合作后，客流量明显上升。这样的活动虽然成本有些大，但是商家愿意少赚一点来赚口碑、攒人气。
苏宁电器市场部负责人丁怡说，苏宁电器在东莞，逢元旦、五一、国庆等大节庆就会与银行合作，举行信用卡的优惠活动。各银行优惠不同，此外相同银行不同分期（3月、6月、12月等）条件下优惠点也不同。“银行也喜欢在大节庆做活动，以此增加客户，而苏宁电器也正在信用卡业务上大范围推广。”
时尚电器市场部陈权威说，信用卡的优惠活动跟商家的利益确实是捆绑的，但要说，到底是信用卡在借助商家做推广，还是商家在利用信用卡打广告，“其实这是资源共享，互利共赢。”他说，银行想通过商家提高其出卡数和刷卡量，商家又想利用银行的公信力和存储的会员吸引高支付能力的顾客，这是互惠合作的。
然而，并不是所有商家都对“信用卡优惠买账”。3月12日下午，记者走访东莞本地多家餐饮店发现，也有商家对信用卡打折这种“互利互惠”模式并不太认同。一家不愿具名的餐饮店老板说，来莞多年吸引了不少老顾客，并不需要用信用卡“放血打折”的方法招徕顾客。
“如果大家都有信用卡打折的业务，也不排除有人办了所有的信用卡，随时随地享受一次性优惠，对商家而言有点吃哑巴亏。”该老板说，这样并不利于培养忠诚度高的老顾客，吸引顾客还是得从提升自身服务质量入手。
银行
折扣成本大多平摊 “牛店”还要主动贴钱
东莞某银行信用卡部负责人告诉记者，在打折优惠的过程中，一般是银行与商家共同支付成本。这作为一种常规的营销手段，一直受到双方认可。该负责人介绍说，银行也会考虑到自己的品牌形象，会多跟一些大的商家合作，“对于生意好的‘牛店’，我们要主动找上门去谈合作。补贴也会相对更多一些。”
“每一次信用卡打折促销，我们都会有一定额度的投入。”该负责人补充说，一些知名商家，本身客流如云，很多银行都想借此推广自己，这样的情况银行会多投一点。一些知名度不高或客流量少的店家，银行的投入会相对少一点，店家也会让利一部分，因为双方都需要借彼此的客户来带动销量和刷卡量。也有很多店家会主动找银行帮助营销，借信用卡客户来带动客源，“这种情况下，信用卡打折促销一般全是店家让利，银行无须投入。”
东莞广发银行信用卡中心负责人表示，优惠活动是银行与商家双方互利共赢，共同进步的关系，广发卡需要在东莞地区商户的活跃率，提升品牌形象，为广发卡带来更多的客群，商家需要银行来宣传品牌，以银行的活动不断带动市场的消费，双方互利共赢，共同进步。
该负责人举例说，市场宣传中一提即知的星巴克的买一送一，周五星巴克买一送一活动不仅为持卡人带来了半价体验，还让广发银行及星巴克的品牌形象做了积极正面的推广，广发卡的活跃率，使星巴克客流量也随之大规模提升。而关于该合作的成本问题，该负责人表示属于商业秘密，不便透露。
关于优惠的成本分摊问题，包括东莞苏宁电器在内多个电器卖场表示，将会和银行均摊打折成本。时尚电器市场部陈权威说，在免息优惠方面，商家和银行是共同承担的，但对于商家或银行推出的相关优惠活动，这是双方各自承担的。
“电器这边打9折，或者空调免费清理，银行是不用承担这个优惠的，一分钱不用付。这就完全是时尚电器自己承担的。”陈权威还举例说，但如果在时尚电器刷卡有积分，去银行换取相应的积分，获取换购，这种优惠又是银行自己承担的，跟时尚电器无关。
热点
信用卡VS团购网 信用卡要做长期福利
不少网友认为，随着近年来团购网站的兴起，优惠幅度比信用卡更大，对信用卡的优惠活动造成一定影响。然而，某股份制银行林姓负责人表示，与近年来兴起的团购网站相比，信用卡优惠活动更加优质、稳定。“信用卡优惠的持续性较强，很多银行的品牌活动都做了三年以上”。
该负责人介绍说，虽然团购更便宜，但很难持续。往往是商家新店开业可以持续一段时间，但这种商业模式都是“大出血”，很难长期负担。而信用卡的优惠方式是，跟商家提出合作方式，绝不是一锤子买卖，更看重顾客对商家的忠诚度，“不断给一些小恩小惠，引导消费者”。
眼下，也有银行信用卡推出9块钱看电影活动，但这种活动都有一定预算，预算完了就做完了，“虽然看起来很劲爆，但实际上不利于培养消费者”。
聚焦信用卡使用安全—
克隆卡：被复制盗刷的风险
本月，东莞市第一人民法院公开了2009年以来克隆卡案件的数量，其分别是：32宗、20宗、22宗、47宗、45宗、16宗（2014年1月至3月），大多数案件储户的损失普遍在5万元以下，最多的损失为71.8万元。
很多人误解，克隆卡案件中，储户败诉的比较多。可在东莞第一人民法院审理的这些案件中，往往是银行败诉（即被判处大部分担责）的比较多。因为现在很多信用卡还是条形码技术，容易被克隆，如果在案件审理过程中能够认定确实存在伪造的克隆卡存在，便可以证明银行提供的信用卡存在安全隐患，银行就需要承担相应的责任。
在另一方面，很多人说，国外用信用卡都不会设置密码，这样在信用卡丢失或者被克隆盗刷时，储户就可以规避自己的责任，将责任归咎于银行一方。
但东莞市第一人民法院松山湖法庭法官汤丽声解释称，国外使用信用卡很多都没有设置密码，其实是设置了一定权限的，就是说持卡人跟银行约定在一定金额（如每天累计不超过5000元）下的消费，可以不需要输入密码，超出部分则需要输入密码。持卡人通过这种方式减少因被盗刷产生损失的风险。
汤丽声认为，从出现纠纷后的举证义务来看，持卡人在使用信用卡时不设置密码，确实可以避免要其证明密码并未因其本人过错泄露的举证责任。但根据目前国内持卡消费的实际，持卡人其实设置密码比不设置密码更能够减少被盗刷的可能，毕竟在设置密码的情况下，犯罪分子必须窃取到其密码信息才能实施盗刷行为。而对于没有设置密码采取签名的方式，由于目前很多商家在实际操作中其实对鉴别签名真实性的把关并不严，更容易给持卡人带来更多损失。
二合一卡：易被复制风险更大
因为银行磁条复制技术已经泛滥，导致银行卡盗刷时有发生，目前各大银行已经陆续推出安全系数更高的芯片卡。然而，因为芯片卡读取终端尚未完全普及，为了方便客户，银行推出磁条芯片二合一的复合卡。对此，市中院金融合议庭昨日发布提示，二合一银行卡并非万无一失，仍存被复制盗刷风险。
市中院相关负责人透露，在东莞两级法院审理的大量金融纠纷案件中，有不少就是银行卡纠纷案件。因为，对于磁条银行卡，复制技术已经泛滥，被不法分子用来作案，导致这一类案件高发。
随着芯片迅速发展，大部分银行已经逐步更新换代，采用一种带有“芯片”的新型金融IC卡取代现在的普通磁条卡。但是，升级更新银行卡，这么庞大的数量银行需要一定的时间，为了方便客户，银行现在推出了芯片磁条卡的方式进行过渡，因为卡上的磁条也可以被读取信息，芯片也可能被读取信息，所以二合一卡被盗刷的风险系数更大。
不可否认的是，芯片银行卡的安全技术含量高、被盗刷的风险比较低，所以芯片卡的安全系数更高。
支招：如何确保信用卡安全
为确保用卡安全，客户应妥善保管个人信息资料，如：身份证、名片、驾驶证、房产证等身份财力证明资料，在办理其他需要上述资料的业务时可注意在复印件上注明限办理业务使用，再次复印无效等字样。在填写报名表、会员资料时更应多留心眼，废弃表格应自行销毁。如果收到以银行名义发放的信笺、短信等方面的信息，请注意信息的真实性，可尝试拨打银行服务电话进行确认。
在日常刷信用卡消费时应注意刷卡时尽量保持信用卡在自己的视线范围之内，保留好签单，不能将卡片转借他人使用。在非面对面消费中应警惕网络安全、网络欺诈、电话欺诈等，尤其要注意不能随意将卡号、有效期、CVV2等信用卡信息泄露给他人。同时，持卡人应认真核对每月的信用卡账单，如果发现账单上出现疑问交易的情况，可立即与银行联系，由银行专业调查人员协助处理。
银行方面也提供了完善的安全措施帮助客户共同防范风险。例如，某银行信用卡除提供签名加交易密码、消费短信提醒、24小时异常消费监测、消费明细Email告知、失卡万全保障等五重安全保障之外，持卡人还可享受到国际标准的争议交易处理服务。对于持卡客户未授权或者无印象的有争议交易，客户可向该银行申请发起调单扣款查询，对疑问交易进行调查。
“真金白银”的优惠
最受欢迎
数据
截至2013年底，某知名信用卡应用网站针对863万注册用户的点击、收藏、分享等操作进行了持续统计，统计结果显示：
信用卡优惠种类一览

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