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　　5月13日，评级公司中诚信国际公告称，调降山西榆次农村商业银行（以下简称"榆次农商行"）主体及相关债项信用等级。考虑到该行盈利能力大幅下滑且减值准备计提缺口仍然较大，资本已严重不足，中诚信国际决定将榆次农商行的主体信用等级由A+调降至A-，将"18榆次农商二级01"和"19榆次农商二级"的信用等级由A调降至BBB-，并将其主体及相关债项的信用等级列入可能降级的观察名单。 

　　榆次农商行披露的2020年度信息披露报告显示，该行全年营业收入为4.34亿元，同比增加9.86%；净利润为-324.25万元，同比减少1830.87万元。记者查阅该行多年年报发现，该行净利润已连续三年下降。 

　　值得注意的是，截至2020年末，榆次农商行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为-3.14%，资本充足率为-0.07%。 

　　净利连续三年下滑 

　　近年来，该行资产规模增长乏力，增速逐年下滑。2018-2020年，该行总资产依次为212.56亿元、215.32亿元、198亿元，增速分别为9.3%、1.3%、-8.04%。总负债依次为198.54亿元、201.81亿元、186.01亿元，增速分别为9.18%、1.65%、-7.83%。 

　　盈利能力方面，2020年该行实现营业收入4.34亿元，同比增长9.86%；营业收入虽增多，但净利润却亏损324.25万元。 

　　具体来看，该行去年拉动营业收入增长的三项指标中，利息净收入为1.96亿元，同比增长295.30%；手续费及佣金净收入亏损554.84万元，已连续亏损多年；投资收益为2.42亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn）消息 ，同比下滑33.51%。利息净收入的增加支撑着营业收入增长9.86%至4.34亿元。 

　　而导致榆次农商行增收不增利的重要原因是资产减值损失大幅度增加，2020年资产减值损失为2.09亿元，较2019年增加了0.82亿，同比增长了64.98%。资产减值损失的增加使得该行净利润亏损324.25万元。 

　　值得注意的是，这已不是该行净利润首次出现下滑，2018、2019年该行净利润分别为1.68亿元、1506.02万元，降幅分别为17.24%、91.07%。该行净利润已连续三年下滑。 

　　去年该行业绩经营状况转亏的同时，资本充足率也面临下行压力。截至2020年末，榆次农商行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为-3.14%，资本充足率为-0.07%。 

　　此外，榆次农商行今年的业绩并没有好转。该行今年一季度的营业收入为4864.35万元，同比下滑59.08%，净利润为1193.98万元，同比下滑22.04%。截至2021年3月末，该行资本充足率为2.04%，核心一级资本充足率和一级资本充足率为-1.17%。 

　　目前，中诚信国际已启动对榆次农商行的年度定期跟踪评级工作，将持续关注该行情况，及时评估公司整体经营及信用水平变化。 

　　26.48%股权遭质押 

　　截至2020年末，该行持股比例超过5%的股东有4家，包括和柚实业有限公司持股5000万，持股比例6.25%；山西中宝富源煤炭运销有限公司持股4000万，持股比例5%；天津岳泰国际贸易有限公司持股4000万，持股比例5%；晋中榆次晋江香叶实业有限公司持股4000万，持股比例5%。 

　　据国家企业信用信息公示系统显示，该行共质押股权21184万股，占该行总股份的26.48%。其中晋中广迪机动车安全技术检测有限公司质押股权2734万股，山西中宝富源煤炭运销有限公司质押股权8000万股，晋中市永泰房地产开发有限公司质押股权1000万股，和柚实业有限公司质押股权5000万股，山西省榆次百货大楼有限责任公司质押股权3150万股，高利军质押股权1000万股，孙晓艳质押股权300万股。 

　　值得注意的是，该行在今年3月16日被晋中市榆次区人民法院列为被执行人。

　　据裁判文书显示，本次执行事关山西金佰金房地产开发有限公司与山西榆次农村商业银行股份有限公司合同纠纷一案。榆次农商行败诉后未按时履行生效法律文书确定的义务，最终被强制执行。判决结果为"冻结、划拔、扣押、变价被执行人在银行的相应存款，债券、股票、基金等；扣留、提取其应当履行义务部分的收入；查封、扣押、拍卖、变卖其相应价值的财产。" 

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