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月收入万元工薪阶层三口之家如何理财

发布时间:2019-06-20 | 发布者: 东东工作室 | 浏览次数:

  近日,不少理财团的朋友来电或通过微信咨询理财规划事宜,根据不同读者的情况,我们从本周起会请国家一级理财师、私人银行家姚佳君老师做出点评,如果您有需要咨询的事宜,也欢迎联系我们。

  背景资料

  三口之家,夫妻都三十多岁,在国企上班,孩子未上小学,夫妻月收入万元,支出不高,一套小面积偏单,有积蓄几十万元。

  理财建议

  根据数据分析和相应人生规划、风险承受度的了解,给出如下建议。

  现金规划:

  预留三个月生活费作为备用金,放在银行卡,货币市场基金中。

  消费规划:

  小夫妻计划换房,但根据规划,建议等几年再考虑直接换房,现在可采取的方式是把现有房产租出去,补差价租住满意的房子。

  养老规划:

  适当把现有的储蓄分出一部分,定向为养老使用,增加5年期定期存款和国债,且采取六十存单法每月累计一定数额的养老金储备。

  教育规划:

  增加孩子保险中的教育规划功能,且配合父母的豁免,增加教育规划的安全系数,另外也将现有积蓄的部分款项定向用作教育金,且增加长期的定期存款和国债。

  保险规划:

  按照双十原则和生命价值法补充保险,把三口人的人身、意外、大病、住院补充等全方位保险配置齐,同时加以豁免,起到小钱办大事的作用。

  投资规划:

  每月购买少许金额的纸黄金、基金作为定投,分散投资且谋取高回报的可能。

  规划总结

  经过分析和配置,最终把现有几十万元的储蓄进行了不同用途的安置,结合每月的积蓄配置了全方位的保险,再把每月剩余的款项用于理财,积攒几年后换房的资金。这一案例针对白领家庭实现了财富安全的基本作用,未来随着收入增加再不断增加理财项目,最终实现财富自由。本报记者 苗娜

(责任编辑:HN666)

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