银保机构大股东行为监管办法今起实施：“新老划断” 维护机构稳健经营
发布时间:2021-10-20 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次记者 李愿
银保监会拟规范金融机构大股东行为：严禁混淆持牌与非持牌机构之间的产品和服务
在公开征求意见4个月后，10月14日，银保监会正式发布《关于印发银行保险机构大股东行为监管办法（试行）的通知》（下称《通知》）。21世纪经济报道记者对比发现，《通知》和此前的征求意见稿内容未发生变化。《通知》自公布之日起施行。
银保监会有关部门负责人在答记者问时表示，《通知》施行后，按照“新老划断”原则，对新发生的股权质押超比例、高管交叉任职等行为，按照《通知》规定，从严要求，从严规范；对《通知》实施前发生的类似情形，要求银行保险机构和大股东有序清理、只减不增，逐步规范。
《通知》出台的主要目的是什么？银保监会有关部门负责人表示，近年来，少数银行保险机构大股东滥用股东权利，不当干预公司经营，违规谋取控制权，融易资讯网（www.ironge.com.cn）消息 ，利用关联交易进行利益输送和资产转移，严重损害中小股东及金融消费者的合法权益。
“针对上述股东股权乱象，银保监会不断弥补监管短板，加强公司治理、股权管理和关联交易等制度建设，坚持将打击违法违规行为作为监管工作重点。为进一步强化对大股东行为的规范约束，推动大股东规范行使权利、依法履行义务，切实维护银行保险机构稳健经营，银保监会制定了《通知》。”银保监会有关部门负责人解释称。
21世纪经济报道记者梳理发现，《通知》提出6项“严禁”、19项“不得”行为，包括：严禁隐藏实际控制人；严禁滥用股东权利；严禁不当干预；严禁与银行保险机构进行不当关联交易；严禁通过掩盖关联关系、拆分交易、嵌套交易拉长融资链条等方式规避关联交易审查；严禁混淆持牌与非持牌金融机构之间的产品和服务等。
值得注意的是，《通知》中提出的大股东不仅仅是第一大股东。《通知》明确，大股东是指符合条件之一的银行保险机构股东：持有国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行、外资法人银行、民营银行、保险机构、金融资产管理公司、金融租赁公司、消费金融公司和汽车金融公司等机构15%以上股权的；持有城市商业银行、农村商业银行等机构10%以上股权的；实际持有银行保险机构股权最多的（含持股数量相同的股东）；提名董事、监事合计两名以上的；银行保险机构董事会认为对银行保险机构经营管理有控制性影响的；银保监会或其派出机构认定的其他情形。
银保监会有关部门负责人表示，根据监管实践，目前中小机构股权普遍较为分散，控股股东很少，大量对公司有重大影响的股东只能按照主要股东（5%）的标准实施监管，从而出现监管不足。因此，为增强监管效率和精准性，《办法》将控股股东和部分需要重点监管的关键少数主要股东一并界定为“大股东”，并提出更为严格的监管标准。
对于大股东，《通知》分别从持股行为、治理行为、交易行为、责任义务等四个方面，进一步规范大股东行为，强化责任义务。
持股行为方面，强调大股东应当以自有资金入股，股权关系真实、透明，进一步规范交叉持股、股权质押等行为。
治理行为方面，明确大股东参与公司治理的行为规范，要求支持独立运作，严禁不当干预，支持党的领导与公司治理有机融合，规范行使表决权、提名权等股东权利。
交易行为方面，从大股东角度明确交易的行为规范以及不当关联交易表现形式，要求履行交易管理和配合提供材料等相关义务。
责任义务方面，进一步明确大股东在落实监管规定、配合风险处置、信息报送、舆情管控、资本补充、股东权利协商等方面的责任义务。
《通知》提出严禁大股东不当干预，是否意味着全面限制大股东参与公司经营管理？银保监会有关部门负责人解释，《通知》相关规定旨在防范大股东通过违规方式干预公司经营。对大股东在法律法规和监管制度规定范围内，通过公司治理程序正当行使的股东权利，如按《公司法》规定行使知情权、建议和质询权、股东（大）会参会权和表决权等，监管部门均予以支持和鼓励。
19项“不得”包括：银行保险机构大股东与银行保险机构之间不得直接或间接交叉持股；不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；不具备资本补充能力或不参与增资的，不得阻碍其他股东增资或合格的新股东进入；不得阻挠或指使银行保险机构阻挠中小股东参加股东（大）会，或对中小股东参加股东（大）会设置其他障碍；银行保险机构大股东非公开发行债券的，银行保险机构不得为其提供担保，不得直接或通过金融产品购买等。