改革进行时（二）“小微金改”破解企业融资难
发布时间:2019-06-23 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次资金是企业运行的血液，除了自有资本之外，企业往往需要通过外部资金补充流动性，来保证企业的平稳安全运行。台州有众多的小微企业，这些企业往往缺少可担保资产，很难从大银行获得贷款，如何为小微企业提供有效的融资渠道和工具，是支持小微企业发展的关键。这方面，台州先行先试，2015年末，台州更是被国务院确定为“小微企业金融服务创新试验区”，政策的支持，让台州“小微金改”走得更远。
这幢大楼就是台州市翱得机械有限公司今年刚刚租用的新厂房，相较于半年前2000平方米的旧厂房，这里整整扩大了4倍。从根本上解决了企业规模小、订单多、交货难的问题。
台州市翱得机械有限公司总经理焦俊国：“我们整幢楼租起来118万，再加上机器，算下来是100多万吧，也是100多万，再加上新的流水线，投入下来，一二十万块钱再装修下来，反正我整个投资下来总共要300万。”
翱得机械的主营产品是喷雾器，产品80%-90%销售到东南亚、非洲等地区。从2013年公司成立至今不过四年时间，公司总产值就从当年的500万跃至现在的5000万。如今新厂房刚投入生产不到半年，公司再次面临新的挑战。
台州市翱得机械有限公司总经理焦俊国：“我们要为下一年要做打算，有新产品投入，又加上美金在跌。我们今年从8月底损失很大，从6.8到6.42，这个汇率，跌了百分之七八,还有很多钱没要回来，造成我们资金这一块压着，想开发新的产品有点难，再加上还要给供应商结账。”
为了渡过难关，总经理焦俊国想到了向民泰银行申请商业贷款100万。民泰在进行贷前调查后对企业的信用评价为良好，但厂房是租来的，没有抵押物，贷款需要找担保。
台州市翱得机械有限公司总经理焦俊国：“首先我作为一个外地人，新台州人，需要找一个担保人。让人家担保我自己，投资那么大，万一我亏了，我对不起别人。”
为了解决焦俊国的担保难问题，浙江民泰银行台州经济开发区支行将企业资料报给了台州信保基金运行中心，经中心审查，企业符合担保条件，所以翱得机械如愿拿到了100万元的商业贷款。
信保基金椒江业务部负责人李君：“提交了资料以后，我们发现，这个企业整个销售情况是比较良好的。基本上年销售可以达到1600万以上。他历年来的销售，应该算是呈一个稳定增长的一个趋势。这样子的一个企业的话，就是我们要扶持的一个对象。”
浙江民泰商业银行台州经济开发区支行行长沈阳：“信保基金，给他提供担保服务，所以我们就给他信保基金贷款一百万的支持。”
为了不断改进信保基金的运作方式，加速小微金改创新试验区建设进度，台州信保基金从三方面进行扩容。如今，基金规模从最初的5个亿向15个亿扩融，最多可提供225亿的担保授信，参与合作的银行也从最初的7家扩展到目前的22家。地域覆盖范围由市级向整个台州市域发展。至今年8月31日，信保基金累计担保授信6161笔，担保授信金额92亿元，在保余额48.24亿元，服务企业4988家。
台州市小微企业信用保证基金运行中心总经理曹永辉：“作为小微金改的一个重要组成部分。台州信保基金的成立，为我市的成长型的、创业型的以及科技型的企业提供增信担保。让他们更容易获得银行的授信，并且解决他们担保链和互保链的问题,为小微企业的成长提供较好的服务。第二为银行分担一些风险，实现政银企的三赢。”
为破解小微企业融资缺少抵押物的问题，我市还打造了在全国推广的商标专用权质押融资模式。台州设立注册商标专用权质押登记申请受理点，实行远程同步受理。
企业融资要对各种数据进行考察，数据的梳理归纳，将能够反映整体的产业现状，这些数据对于小微企业的发展，有着很强的指导意义。创立小微金融指数，这是台州又一项创新。指数基于大数据理念，采用全样本数据分析，揭示小微企业发展运行情况、小微企业金融服务水平和信用状况，并动态监测行业发展趋势。指数按月计算、每季发布。
台州小微金融研究院院长王呈斌：“(指数)客观地反映了我们小微企业，它整体的运营状况和金融服务水平，给我们政府的决策提供了一个非常好的参考。第二个，小微金融指数对我们整个金融业来说，它关注它的资金的投向和流向或者行业的景气度，引导它进行一个金融资源的，后面的供给包括布局都是有一个非常好的引领作用。”
近年来，台州市积极探索小微企业金融服务改革创新，取得了一系列首创性、基础性、关键性的改革成果，在全国形成了有广泛影响的小微金融服务“台州模式”。譬如，搭建的金融服务信用信息共享平台，被各银行列入贷前调查、贷中审批和贷后管理的重要信息来源。台州市金融服务信用信息共享平台，征集整合了金融、法院、公安、地税、社保、国土、环保、建设等15个部门81大类1100多细项7500多条信用信息，覆盖台州市全部企业与个体工商户55万多家。通过技术手段实现信息自动化与可持续采集，确保信息采集更新的及时性、准确性、完整性。
中国人民银行台州市中心支行行长肖宗富：“我们搭建信息共享平台，主要是解决这个信息不对称的问题，使企业成为透明人，使小微企业融资难的问题能够更容易地得到解决。(平台的使用)我想一个很重要的作用是降低这个金融机构的成本，第二个的话，可以降低小微企业的融资的成本，第三个的话可以形成我们良好的社会信用环境。”
除了政府部门的主动创新作为，台州银行、浙江民泰银行、浙江泰隆商业银行，台州这三家城商行也创造出了适合自身发展，易推广、可复制的小微金融微贷技术和产品，对于小微企业需求，更好地为其服务。
下午两点钟，台州银行新桥支行的客户经理王健手持iPad，来到台州隆本机械有限公司，对老客户进行拜访。从总经理王海荣的口中得知企业发展势头强劲，一方面产值翻番，扩大了生产规模，但一方面却因为客户付款时存在大量的押款，导致企业资金周转困难。
台州隆本机械有限公司总经理王海荣：“汽配行业，他们的结款也就是付款方式，都是开票以后，三个月付款，意味着我们的压款就是要压到四个月的货款。像外面给我们的押款金1300万到1500万的压款。一个是像我们这个企业，明年的量要上升，资金这一块是一个很大的头痛的事情。”
利用手中的这台iPad，客户经理就可以进行信贷调查的全流程操作。台州隆本机械有限公司是一家生产自动调整臂蜗轮蜗杆的企业，产品在全国的市场占有率达到到50%，去年年产值1500万，是银行自助贷款的优质客户。
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