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瑞信全球财富报告:中国家庭财富达63.8万亿美元 超高净值人群全球第二

发布时间:2020-08-03 | 发布者: 东东工作室 | 浏览次数:

  近日,瑞信研究院发布了第十份《全球财富报告》,报告显示,过去一年全球财富总值增长2.6%至360万亿美元,成人人均财富创历史新高,达 70,850美元,比2018年年中增长1.2%。美国、中国和欧洲对全球财富增长贡献最大,分别为3.8万亿、1.9万亿和1.1万亿美元。

  中国主要亮点:

  • 自2000年起,中国家庭财富总值从3.7万亿美元增长至63.8万亿美元,规模是原来的逾17倍,增速超过多数其他国家的三倍。

  • 中国目前的家庭财富总值排名第二,仅次于美国。

  • 家庭资产中非金融财产比例从2015年的43%提高到2019年的53%,体现了房地产市场的强劲。2018年年中,成人平均实际资产为29,760美元。平均债务仅为4,410美元,相当于总资产的7%。尽管出现对中国家庭债务增长的担忧,这一债务比例按国际标准计算,仍处于较低水平。

  • 尽管中国城乡分化造成极大差距,但在本世纪初总体财富不均程度较低,部分原因是无遗产继承、以及农村土地和私有化住房仍相对平等。但是自2000年以来,财富不均程度显著加剧。

  • 中国目前的百万富翁人数为440万(按美元百万富翁人数计,仅次于美国),财富超过5000万美元的超高净值人士数目为18,132人,全球排名第二位,超过美国以外的其他任何国家。

  • 预计到2024年,中国百万富翁人数将接近690万。

  • 今年,在全球最富裕的10%人口中,中国占1亿人,首次超过美国的9900万。

  亚太区是最大的财富贡献者

  2019年年中,亚太区 (包括中国和印度) 家庭财富总值达到141.219万亿美元,在360.603万亿美元全球财富总值规模中占比最高。这一年,中国和印度的家庭财富总值分别增长3.1%和5.2%。其他地区财富总值也有所增长。北美家庭财富增加了4.1万亿美元,其中3.9万亿来自美国。

  预计到2024年,亚太区家庭财富将增长33%,达到188万亿美元,而同期全球家庭财富总值将增长27%,达到458.577万亿美元。

  预计到2024年,亚太区百万富翁人数将达到1910万人,比2019年年中的1270万人增加50%。同时,预计到2024年全球百万富翁人数将增加34%,欧洲和北美分别增加35%和24%。

  预计到2024年,亚太区超高净值人士数量将增加约 21,300人,相当于年均增长8%,总数达到近 66,000人,其中42%将来自中国。同时,全球超高净值人士数量将每年增长6.5%,北美和欧洲分别每年增长6.6%和6%。

  尽管金融资产在全球总体财富增长中占39%,但非金融资产增速超过金融资产,占中国、欧洲和拉美新增财富的主体,而在非洲和印度几乎占新增财富的全部。

  表1:2018年年中到2019年年中的家庭财富总值变化(按地区划分)

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  注:以当期美元计算

  资料来源:James Davies, Rodrigo Lluberas 和 Anthony Shorrocks,《Credit Suisse Global Wealth Databook 2019》

  瑞士和中国香港特别行政区的平均财富位居全球前列

  放眼全球,按成人平均财富计算,瑞士仍以564,650美元高居2019年年中成人平均财富榜首,其次是香港 (489,260美元)。澳大利亚(386,060美元) 和新加坡 (297,870美元) 分别在全球主要经济体中排名第四和第六位。从财富中位数来看,财富不均程度较低的地区仍然拥有较高的成人平均财富中位数,瑞士第一,为227,890美元,澳大利亚以181,360美元超过香港(146,890美元),位居第二。位列全球前十的其他亚洲国家地区包括新西兰以116,440美元排名第五,日本以110,410美元排名第六。

  表2: 2019年年中成人平均财富最高的10个主要经济体

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  资料来源:James Davies, Rodrigo Lluberas 和 Anthony Shorrocks,《Credit Suisse Global Wealth Databook 2019》

  瑞信亚太区首席投资官伍泽恩(John Woods)表示:“去年所有地区财富总值均实现增长。截至2019年年中的12个月,亚太区(包括中国及印度)的家庭财富稳定增长2.4%,达到141.219万亿美元,占全球财富的近40%,成为最大的财富区。”

  “尽管美国仍居全球榜首,中国紧随其后,但两国的相对差距可能缩小,预计美国百万富翁数量增加23%,而中国将增加 55%,达到690万人。2024年印度百万富翁数量可能达到120万人,相当于未来五年增长56%。在超高净值人士方面,到2024年,亚太区将新增21,300名超高净值人士,总数接近 66,000人,其中42% 来自中国。”

  全球财富报告十年

  今告还考虑通胀影响,评估了各国实际金额而非名义金额的表现。

  • 包括中国在内的新兴市场 对全球经济的重要性日益提升,占自2008年以来财富增长的三分之二,是北美贡献的两倍。

  • 按实际美元、当期美元和本地货币单位衡量,中国均表现优异。

  • 2008年以来,欧洲平均实际美元财富为负增长,部分原因是欧元紧缩。

  • 高收入亚太区国家在这一变化中的作用很小,世界其他地区(包括多数非洲和拉美国家)只是抵消了欧洲的负面影响。

  报告考察了更长期间内财富与国民生产总值(GDP)之比率,最成功的国家是那些解决制度和金融板块缺陷,从而成功提高财富与GDP比率的国家。这可以带来一个财富增长刺激GDP增长,从而进一步增加财富的良性循环。中国、印度和越南提供了这一良性循环运作的实例。

  全球财富金字塔2019年

  为确定全球财富如何在成人中分配,报告综合了各国家庭财富水平预测,以及各国内财富分配方式的信息。报告图1 (下图) 中的财富金字塔捕捉了成人间的财富差距。庞大的低财富人群基础支撑着逐级减少的高财富成人。2019年,预计29亿成人或57%的全球成人财富少于1万美元。接下来的一档,财富在1万美元到10万美元的人数是本世纪增长最快的人群,从2000年的5.14亿人增加到2019年年终的17亿人,是原来的三倍。这体现了新兴经济体,特别是中国的繁荣,以及发展中地区中产阶级人群的扩大。这一群体的平均财富是33,530美元,略低于全球平均财富水平的一半,但仍显著高于他们中多数人所居住国家的平均财富水平。

  图 1:2019年全球财富金字塔

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  资料来源:James Davies, Rodrigo Lluberas 和 Anthony Shorrocks,

  《Global Wealth Databook 2019》

  女性就业参与率提升推动女性财富增长

  由于女性劳动力参与率提高、夫妻间财富分配更加平均以及其他因素,女性财富较男性财富增长更快。

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