40亿保费计算存疑 英大泰和人寿是否“姓保”
发布时间:2019-06-21 | 发布者： 东东工作室 | 浏览次数： 次近日，全新的监管机构中国银行保险监督管理委员会已经亮相，中国金融监管的新格局已经正式拉开序幕。对于保险业来说，无论监管环境如何变，推动保险业稳定健康发展的目标不会变。
监管层为了引导人身保险公司依法合规经营和优化业务结构，促进人身保险业规范健康发展，在2016年12月30日下发的《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》(以下简称《人身险新规》)，明确“季度原保费占比不得低于30%”。实际上，《人身险新规》实施一年多以来，持续调整行业转型，成效初显。但根据监管层公布的2017年保险机构原保险保费数据来看，有个别险企临近监管红线。
《中国经营报》记者按照监管层公布的2017年人身险原保险保费收入数据计算，英大泰和人寿保险股份有限公司(以下简称“英大泰和人寿”)季度原保险保费占比过低现象尤为突出，对此，英大泰和人寿相关负责人回应本报记者表示，因为公司产品特殊性，公司保户投资款新增交费中的40亿元不计入规模保费中，公司不存在原保险保费比例过低接近监管线的情况。
值得一提的是，英大泰和人寿自2013年以来，保护投资款新增交费占比一直较高。同时，依靠股东国电资源，其团险业务迅速扩大，但也曾导致业务结构的不合理。
目前，英大泰和人寿迎来了新一任领导班子，丁世龙接替辛绪武担任英大泰和人寿第四任董事长。
业内：40亿元不计入规模保费从未听说
监管层公开的数据显示，英大泰和人寿2017年原保险保费收入为40.23亿元，保户投资款新增交费67.6亿元，2017年规模保费收入为107.8亿元。英大泰和人寿方面则回应称，2017年度公司原保险保费收入40.23 亿元，规模保费69.85 亿元。
综上，英大泰和人寿回应的规模保费收入数据与监管层披露的有近40亿元的出入。
记者按照监管层公布的数据，计算英大泰和人寿2017年1~4季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例分别为46.9%、33.2%、30.6%、36%，从数据上可看出，英大泰和人寿的后三个季度原保险保费占比临近监管红线，尤其第三季度。但英大泰和人寿予以否认称，2017年1~4季度原保险保费收入占当季规模保费收入占比分别为 61%、48%、43%、84%。
另外，英大泰和人寿相关负责人回应称，因为公司产品特殊，保户投资款新增交费中的40亿元不计入规模保费当中，并且此情况已在2017年年底原中国保监会和原内蒙古保监局对公司评估检查时，公司已向内蒙古保监局做出相关说明，监管层已熟知此事。
针对40亿元的保费统计差异，记者向原内蒙古保监局进行求证，原内蒙古保监局办公室相关负责人表示，“需要声明的是，2017年年底，是原中国保监会对英大泰和人寿进行了现场检查，而我们局是参与检查，并且因为英大泰和人寿在内蒙古并没有分支机构，因此监管权和管辖权都不在我们局。其次，英大泰和人寿并未对我局做过任何保费数据方面的说明与解释。”
对此，记者再次向英大泰和人寿进行发函求证，但截至发稿，并未收到回复。
实际上，几位寿险公司总精算师均表示，“因产品特殊，所以保户投资款新增交费中的40亿元不计入规模保费”的情况从未听说。
某寿险公司总精算师分析道：“除非是一种特殊情况，保户投资款新增交费中的部分保费收入不计入规模保费，即从主险(非万能)自动转入附加险万能账户，比如主险约定了每年给付10%的年金，转入万能账户。但主险转入附加险是有限的，英大泰和人寿主险不可能有几百亿元。”
象聚金融研究院高级研究员许建坤认为，规模保费就是实际销售收入，没有不计入的先例，除非不是保险业务收入，不是保险业务收入就不应该上报监管层。
十年：依赖股东业务 保费增长缓慢
英大泰和人寿于2007年6月成立，初始注册资本为人民币6亿元，注册地在北京，通过三次增资，注册资本金增至40亿元，并维持至今。
公开资料显示，一直以来国家电网公司是英大泰和人寿的实际控制人，中方股东单位皆为国家电网公司的全资子公司或控股子公司，合计持有80.1%的股份。
据悉，英大泰和人寿在成立的第一年便规划了未来十年和十年后的发展思路。第一个五年利用股东资源迅速做大。第二个五年：稳步做强，并且在这个阶段有一个重要内容，适时推进股票公开发行上市。十年后，逐步确立在国内寿险业的领先地位，要实现股东价值的最大化。
实际上，英大泰和人寿领导班子均来自国家电网系统内的高管。尤其是第一任领导班子，都来自国家电网系统。
第一任董事长徐伟良曾为华东电网有限公司总审计师，总经理张世才曾为中国电力财务有限公司副总裁，董事丁世龙曾为国家电网公司金融资产管理部副主任，其余高管均来自于国家电网系统内不同职位。
在成立之初，“利用股东优势，开拓电网业务”的战略虽然全面贯彻，但是，这也造成了其业务结构上曾严重不合理。数据显示，2008年，英大泰和人寿保费收入21.68亿元，市场排名第19位，其中72%是团险业务，银保也占到了26.6%，其余只有不到2%的个人寿险。进入第一个财务报表整年度，其团险排名位列寿险市场第7位，增速不言而喻。
时任董事长徐伟良曾表示，英大泰和人寿自开业以来业务结构不尽合理，资金型业务占比高，保障型业务占比低；规模型业务占比高，效益型业务占比低；趸交业务占比高，期交业务占比低；团险业务占比高，个险业务占比低，调整、优化业务结构成为英大泰和人寿转变发展方式的首要需求。
资料显示，2009年，英大泰和人寿为了更加市场化运作，首次增资引进境外战略投资者美国万通人寿保险公司(以下简称“美国万通”)。2009年7月，英大泰和人寿增加注册资本人民币1.49亿元，由美国万通认缴，变更后的注册资本为人民7.49亿元。监管层批文显示，英大泰和人寿内资股6亿股，占其总股本的80.1%；外资股1.49亿股，占总股本的19.9%。
引入外资之后，领导班子迎来大换血。李友谊接替徐伟良担任第二任董事长，来自外方的狄罗德(Rodney J. Dillman)担任董事，庄荣璇任总经理。
但从数据上看，英大泰和人寿保费收入增长较为缓慢。2009年~2016年保险业务收入分别为7.8亿元、7.7亿元、6.6亿元、12.1亿元、11.2亿元、16.8亿元、21.4亿元、22.7亿元。其中，2009年~2012年银保业务收入占保费收入比例分别为85.6%、77%、64.4%、54.5%。2009年~2012年个险业务占保费收入的比例仅为3%、6%、11%、9.8%。
值得注意的是，2013~2017年，其保户投资款新增交费占规模保费收入六成以上，分别为67.6%、56.9%、62.8%、74.3%、62.7%。
最新数据显示，截至2017年4季度，英大泰和人寿与关联方之间发生的关联交易类型包括保险业务、保险代理业务、保险资金运用和委托管理业务、固定资产租赁，总计发生交易298 笔，交易额高达54.9亿元。
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