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联名卡、主题卡、钛金卡、金卡、白金卡、钻石卡……让人眼花缭乱——

信用卡市场争夺白热化

经济日报·中国经济网记者 于 泳

　　近年来，商业银行的信用卡发卡量不断攀升,信用卡市场已日趋成熟，持卡人的需求也发生了巨大变化。这就要求银行一方面要面对不断上升的成本压力，另一方面也需要针对不同消费需求开发更为细分的产品

　　2019年刚开年，各商业银行的信用卡客户争夺战已经启幕。1月4日，浦发银行推出了首张面向男性群体的信用卡。无独有偶，1月9日，工商银行推出了故宫联名信用卡，配合今年故宫博物院推出的“宫里过大年”主题。中国人民银行发布的《2018年第三季度支付体系运行情况》显示，截至第三季度末，信用卡在用发卡量为6.59亿张，环比增长3.36%，人均持有信用卡0.47张。虽然发卡数量稳步提升，但人均持卡数量依然较低，仍有很大的增长空间。

　　流量之争

　　近年来，商业银行的信用卡发卡量不断攀升。2018年，农业银行和中国银行的信用卡发卡量先后突破亿张大关。信用卡发卡量“亿张俱乐部”的银行数量增至5家。

　　银行之所以如此看重发卡量，还是为了自身业绩考虑。信用卡给银行带来的收入分为直接和间接两种。直接收入包括信用卡的年费、透支利息、手续费和商户回佣等。特别是随着移动支付的发展，商户回佣已经成为银行收入的重要来源。所谓商户回佣是指信用卡每产生一笔交易，商户向收单银行支付的手续费。这笔费用通常由发卡银行、收单银行和清算机构三方分成。发卡量越大、活跃卡数量越多，银行的收入就会越高。此外，信用卡业务带来的客户流量更容易给银行带来存款、理财、贷款等间接收入。

　　为了获得更多客户，各家银行不仅在发卡环节铆足了劲，在用卡和留住客户方面更是使出了浑身解数。近年来，各家银行先后推出了信用卡APP，招商银行的“掌上生活”、浦发银行的“浦大喜奔”、光大银行的“阳光惠生活”……从应用功能来看，这些APP不仅集成了查账还款、分期借贷、积分兑换等基本功能，有的还推出了理财、购物商城等全新模块。为了引导客户停留使用，签到送积分、打卡抽大奖、小游戏薅羊毛等活动层出不穷。

　　多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示，上线这些产品一方面是为了导流和流量变现，另一方面是防止同业银行抢客户。因此，无论投入多大，都必须把自家的APP建起来，并努力通过各种营销活动提高客户黏性。

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